스마트 FAQ
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고객확인의무(CDD/EDD)란?
금융회사가 제공하는 금융거래 또는 서비스가 자금세탁 등의 불법행위에 이용되지 않도록 고객확인 및 검증, 거래관계의 목적 확인 및 실소유자 확인 등 고객에 대해 합당한 주의를 기울이는 제도로서 「특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률(이하, '특정금융거래정보법') 제5조의 2」에 의한 금융회사의 법률적 의무사항입니다.
금융회사는 금융거래를 이용한 자금세탁행위 및 공중협박자금 조달행위를 방지하기 위한 합당한 주의로서 (고객이 계좌를 신규로 개설하거나 1천만원 이상(시행일 2021.3.25) 일회성 금융거래를 하는 경우) 고객을 최종적으로 지배하거나 통제하는 자연인 (개인)인 실제소유자를 확인하여야 합니다.
실제소유자와 동일한 것이 일반적이나, 동창회비 등 소유자가 따로 존재할 경우 실제소유자 신원확인 및 계좌성격 파악
법인/단체의 실제소유자 확인은 다음의 순서로 확인함
125% 이상의 지분을 소유한 자 中 최대 지분 소유자 1인
21번을 확인할 수 없는 경우
① 최대 지분을 소유한 자
② 대표자 또는 임원·업무집행사원의 과반수를 선임한 자
③ 상기①,②외에 법인 또는 단체를 사실상 지배하는 자
32번을 확인할 수 없는 경우에는 해당 법인 또는 단체의 대표자 단, 국가·지방자치단체·공공단체, 공시의무가 있는 상장기업 및 금융회사 등은 실제소유자 확인 생략이 가능함
금융회사는 「특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률」에 따라 고객이 신원확인 등을 위한 정보 제공을 거부하여 고객확인을 할 수 없는 경우에는 계좌 개설 등 해당 고객과의 신규 거래를 거절하고, 이미 거래관계가 수립되어 있는 경우에는 해당 거래를 종료할 수 있습니다.
고객확인의무(CDD/EDD)는 금융거래의 투명성과 신뢰성을 높이기 위해 반드시 필요한 제도로서 인터넷뱅킹이나, 스마트폰뱅킹만을 이용하시는 비대면 거래 고객께서는 가까운 영업점을 통해 동 제도에 대한 상세한 안내를 받으시기 바랍니다.
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수탁자 | NICE평가정보(주),(주)다날,(주)드림시큐리티,SCI평가정보(주),NHN한국사이버결제(주),(주)KG모빌리언스,코리아크레딧뷰로(주),한국모바일인증(주) |
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취급위탁 업무 | 본인확인정보의 정확성 여부 확인(본인확인서비스 제공), 연계정보(CI)/중복가입확인정보(DI) 생성 및 전송, 서비스 관련 상담 및 불만 처리, 휴대폰인증보호 서비스, 이용자의 서비스 이용 선호도 분석정보 제공관련 시스템 구축 광고매체 연동 및 위탁영업 등 |
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